勞保又要調升了，以後怎麼辦？
勞保費率將站上二位數。勞動部近日核定明年勞保費率將漲到百分之十（含百分之一的就業保險費率），影響逾一千萬名勞工，屆時每人每月保費最多增加四十四元；雇主增加的成本更多，每月幫每名員工負擔的保費總額，首次最多破三千元。
勞保被保險人數日前剛突破一千萬人，等於有逾四成的國人明年荷包都會受影響。 ⋯⋯目前約有兩百多萬人投保最高級距、四萬三九○○元，增加的負擔最重。勞保局估算，費率變為百分之十後，該級距勞工每月勞保費，將從八三四元漲為八七八元，雇主負擔則從二九一九元變為三○七三元，不僅月增一百五十四元，總額更首破三千元。
費率調漲案日前報部，勞動部核定指示「依規定辦理」。二○○九年勞保年金上路時，「勞工保險條例」即修法明定，費率將從年金施行後第三年（二○一一年）起，每年調高百分之零點五，明年是連五年調漲。
這幾年物價一直漲，勞保費又年年漲，薪水卻是成長有限。還有勞工憂心雇主保費負擔增加後，薪水恐怕持續凍漲。 羅五湖說，費率站上百分之十後，調漲速度會「緩一緩」，變成每兩年再調漲百分之零點五，直至上限百分之十三為止。
金管會於９月１５號封殺利變壽險
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【7/1第二波的健保DRG制度要上路，請保養好自己與家人的健康~避免讓自己與家人成為醫療人球。】
TVBS新聞報導影片連結
http://www.youtube.com/watch?v=N_MyrHjUuXg
今年的7月1日將有第二波的健保DRG制度要上路了，什麼是DRG呢？以往健保的給付方式是論量計酬，醫院做多少、報多少，但這容易衍生的弊病就是，醫院為了衝量，會替病人進行不必要的治療，為了節省資源，DRG制度施行的是同病同酬，也就是相同病症的類別，就給予相同的健保給付，但醫界反彈，救治重症病患的許多項目，DRG根本沒納入，等於醫生每收一個重症病人就會虧錢，那以後誰還要救人？
強制險一定要知道的事
》》遺產只能拋棄或是全部接受嗎？！─概括繼承有限責任
阿水伯過世之後，留下財產500萬元，遺有一名女兒美美為法定繼承人，原本以為阿水伯沒有債務，於是未辦理拋棄繼承（註1），但後來才發現，原來阿水伯生前還有貸款，約800萬元，如今，已經過了拋棄繼承的期限，美美難道只能全部繼承嗎？財產與負債相抵之下，美美是不是還須背負阿水伯的負債300萬元呢？
⋯⋯
◎ 概括繼承有限責任
過去民法的繼承有「拋棄繼承」、「限定繼承」、「概括繼承」三種制度，若是像美美一樣，未辦理拋棄繼承，或是限定繼承，則視為法定「概括繼承制度」，繼承阿水伯的所有財產及負債（註2）。
不過，原先預設的「概括繼承」，在民國98年修法後（註3），便全面改為「概括繼承有限責任制度」，也就是被繼承人所遺留下來的債務，繼承人清償以所得之遺產為限即可（註3）。舉例來說，美美在修法後繼承阿水伯所有遺產，阿水伯其負債雖高達800萬元，但美美清償之責任，基本上只需以繼承之500萬元財產為限。
◎ 開具遺產清冊陳報法院
雖然目前法定已改為「概括繼承有限責任制度」，但仍有開具遺產清冊陳報法院（註4）的規定，除了可釐清被繼承人的遺產，若債權人未在前述期限內告知其債權時，且繼承人又不知道，則該債權人只能就剩餘遺產求償（註5）。沒有開具遺產清冊陳報法院，雖不喪失「概括繼承有限責任」權益，但依舊要對債權人依比例以遺產償還（註6），若還是未清償，債權人便可就未得到應受償的部分，向繼承人行使權利，此時，繼承人就不得以遺產為限清償（註7），但繼承人若為無行為能力或限制行為能力者，則不在此限。
以美美來說，原本只知道阿水伯遺有500萬遺產，以及A債務800萬，後來才知道，另有B債務200萬，美美在概括繼承有限責任之下，應清償：
A債務：500萬x(800萬/1000萬)=400萬
B債務：500萬x(200萬/1000萬)=100萬
但美美原先並不知情B債務的存在，因此將500萬遺產都清償給A債務了，後來才得知有B債務：
1.未開具遺產清冊陳報法院時：
美美仍須依其比例清償B債務100萬。雖然美美已無遺產了，但由於一直未開具遺產清冊陳報法院，且未按其比例分別償還A、B債務，此時，B債權人便可要求美美不以所得遺產為限，清償其100萬元。
2.開具遺產清冊陳報法院時：
在開具遺產清冊陳報法院時，B債權人若未在期限內說明有B債務的存在，事後美美才知道，此時B債權人僅能就美美剩餘的遺產追討其比例100萬元，但美美剩餘遺產為零，因此無法向美美追討其債務。
◎ 例外狀況
若繼承人有以下幾種行為，則是不得以「概括繼承有限責任」的方式繼承（註8）：
1.隱匿遺產情節重大。
2.在遺產清冊為虛偽之記載情節重大。
3.意圖詐害被繼承人之債權人之權利而為遺產之處分。
◎ 可回溯適用之情形
「概括繼承有限責任」是在民國98年修法的，而在那之前法定是採「概括繼承」，因此，在修法後，若有以下幾種狀況，是可以回溯適用修法後的規定（註9）：
1. 繼承人對繼承開始前，已發生代負履行責任之保證契約債務。例如阿水伯替他人作保的債務。
2. 繼承人已依民法第1140條（註10）之規定代位繼承。
3. 繼承人因不可歸責於己之事由或未同居共財者，於繼承開始時無法知悉繼承債務之存在，致未能於修正施行前之法定期間為限定或拋棄繼承。如美美未跟阿水伯同住，因此不清楚阿水伯的債務。
以上這些狀況，可回溯，改採以所得遺產為限，負清償責任。不過，為了避免對債權人不公平，若債權人能證明此為顯失公平者，則不在此限。
許多人面臨債務大於財產的遺產時，會拋棄繼承，但其拋棄繼承的部分，會轉嫁到其他未辦理拋棄繼承的人身上，因此，目前法定改為類似限定繼承的方式，對許多不清楚法律規定的人來說，不用像過去一樣，未在期限內提出相關申請，被視為概括繼承，背負上一輩遺留下來的債務。雖改成債務以遺產為限清償，但835小編建議，為了避免後續延伸問題，向法院陳報「遺產清冊」會較有保障（註10）唷！
註1：民法第 1174 條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/0GnW
註2：民法第 1148 條，民法舊法-十九年十二月三日（制定）， http://ppt.cc/dysf
註3：98年修訂民法第 1148 條之理由，法源法律網， http://ppt.cc/YvOu
註4：民法第 1156條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/GLqy
註5：民法第 1162條，全國法規資料庫，http://ppt.cc/V1Bh
註6：民法第 1162-1條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/c7Dr
註7：民法第 1162-2條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/oLeM
註8：民法第 1163條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/ZeFl
註9：民法繼承編施行法第 1-3 條，全國法規資料庫， http://tinyurl.com/lbvfef7
註10：民法第 1140條，全國法規資料庫， http://ppt.cc/IPgM
註11：參考伍之四「明定「違反遺產清冊陳報義務之效果」」，辦理法定繼承須知，臺灣苗栗地方法院， http://ppt.cc/GBxg
》》有了醫療險，還要保意外醫療險嗎？
小明意外車禍，造成左大腿及左手臂骨折，因而住院三天。出院後申請理賠金時，業務員請小明準備多份的理賠文件，因為業務員說，小明除了實支醫療險可以申請理賠外，因為車禍造成的骨折，連出院後的部分天數，意外日額醫療險亦能申請理賠。那麼，醫療險與意外醫療險，有什麼樣的不同呢？
⋯⋯
【保障範圍】
醫療險與意外醫療險，皆有日額型，以及實支實付型。其中，醫療險的日額型，主要是根據住院天數理賠，醫療險的實支型，則是住院期間內，超過健保給付的費用，在限額內給予理賠；意外醫療險的日額型，同樣是根據住院天數理賠，而意外醫療的實支型，則是不論住院或門診，超過健保給付的費用，在限額內會給予理賠。
◎ 醫療險（註1）
一般的醫療險，不論因意外，或是疾病，只要是醫師認定的必要性治療，且有住院事實，即在保障範圍內。不過，有的醫療險除了住院以外，亦有提供住院前後門診，或者是門診手術的保障，實際可依各家條款為主。
日額型及實支型，通常分別以「診斷證明書」和「醫院收據」為依據理賠，實支型有部分會提供日額選擇權，理賠時，可選擇以日額的方式申領理賠金。
◎ 意外醫療險
意外醫療險，只有因意外引起而受傷，經醫師認定為必要性的醫療，才有保障，所以若小明今天是因為心臟病發導致車禍，則依主力近因原則（註2），就可能無法理賠意外醫療。其中，有些意外醫療險，對於日額型及實支型，會以二擇優的方式理賠。另外，意外醫療險亦有燒燙傷的條款可附加，其理賠條件通常是依表所示。
日額型的理賠，通常以住院為前提，有些則是有門診手術的理賠。日額型通常有包含骨折理賠，就算未住院，亦可依骨折列表的住院天數折算給付。
實支型的意外醫療險，則是不論住院或是門診，皆可理賠。
因此，以小明的車禍來說，除了醫療險以外，意外醫療險亦可申請理賠。其中，小明住院期間的費用，實支型的意外醫療險以及醫療險，可理賠健保費未給付的部分（如骨釘、固定器等），日額型的意外醫療險以及醫療險，則是依照小明住院天數，給付理賠金；小明骨折出院後回家休養，日額型的意外醫療險，則可依骨折天數與骨折程度，將骨折天數扣除已住院日數後，另外申請未住院的骨折理賠金（註3）。
【注意事項】
醫療險及意外醫療險，除了保障範圍有所不同之外，在其他部分，亦有幾點的差異性是要注意的唷：
◎ 保證續保（註4）
目前壽險公司的醫療險，大多是有保證續保，因此，較不需要擔心隔年續保時，會因為體況被拒保；而意外醫療險，目前僅有部分的壽險公司，有提供保證續保，但其保費通常會比無保證續保的還要高，因此，在挑選時可加以注意。
◎ 保費費率
醫療險有定期型及終身型，其中，一年期的醫療險，其保費通常會隨著年紀而增加，屬於自然費率；而終身型，或是長年期的醫療險，通常為平準費率。
意外醫療險，主要隨職業等級，而有不同的費率，通常與年紀無關，也就是會以職業的危險程度，計算保戶的保費，故換工作時，需要告知保險公司，避免無法理賠到應有金額的情況發生（註5）。
◎ 告知事項
醫療險與意外醫療險，在填寫要保書（註6）時，都需要誠實告知體況，否則在兩年內，保險公司可以依法（註7）解除契約，但因為保障的範圍不同，其告知書事項亦有所不同，以醫療險來說，因為保障範圍包含疾病及意外造成的醫療費用，故醫療險的要保書健康告知，會比意外醫療險來的多且詳細，而意外醫療險，則只保障因意外造成的醫療花費，故要保書除了一些健康告知外，多為身體機能之障害告知。
◎ 既往症
由於醫療險有保障疾病的部分，因此，在投保前即有的疾病，不論要保書是否有問到，保險公司都是可以不理賠的；而意外醫療險所保障的是因意外造成的醫療花費，因此，在投保前已發生的意外，亦是可以不予理賠。
◎ 等待期
為了預防保戶帶病投保，醫療險大部分會有30天左右的等待期，在這段期間內，保險公司不負保險之責任，因此，就算發生屬必要性治療的住院事實，也無法申請理賠（註8）；意外醫療險，則是因其為突發且不可預期的，所以意外醫療險並無等待期。
◎ 除外責任
醫療險及意外醫療險，對於被保人的故意及犯罪行為，皆不予理賠，其中，醫療險針對非屬必要性治療的狀況，如自然生產，亦是屬於除外不賠（註9）；意外醫療險，另有因酒駕、戰爭以及核能等事故造成的意外傷害，除非契約另有約定，否則亦屬除外不賠事項（註10）。
以同樣是酒駕的例子來說，小華若因酒駕而送醫住院，當其酒測值達0.20mg/L，超過道路交通法令規定標準是0.15mg/L，因此，意外醫療險是可以根據除外責任：「被保人飲酒後駕(騎)車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者」而不予理賠，但由於未超過0.25mg/L之刑法公共危險罪，因此，醫療險是不得以除外責任拒賠。
835小編提醒，醫療險除了疾病，也涵蓋因意外所造成的住院費用，且部份保單也會理賠門診手術，相較於意外醫療險，其保障範圍較廣泛，但意外醫療實支型，則是不論住院和門診，都可以理賠，若預算有限，建議先購買保證續保的醫療險。倘若擔心骨折未住院，或是重大燒燙傷這一個部分，則可再把意外醫療險補上，而在規劃意外醫療險時，記得將醫療險額度一併考量進去唷！
註1：住院醫療費用保險單示範條款（日額型） 第七條， http://ppt.cc/zMbE
住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）第十一條， http://ppt.cc/wSox
註2：好文回顧－「事故發生原因差一點，理賠差很多！－主力近因原則」， http://ppt.cc/GdKO
註3：好文回顧－「意外醫療要注意的兩三事！」， http://ppt.cc/TQYJ
註4：好文回顧－「你的定期險，是「保證續保」嗎？」， http://ppt.cc/BMYC
註5：好文回顧－「換了工作內容，要不要告訴保險公司呢？」， http://ppt.cc/VS0p
註6：人身保險要保書示範內容及注意事項， http://ppt.cc/h2Cs
註7：保險法第64條， http://ppt.cc/EsQz
註8：好文回顧－「在等待期內，保險是不理賠的唷！」， http://ppt.cc/PmRk
註9：好文回顧－「醫療險在甚麼狀況下，不會理賠呢？－除外責任」， http://ppt.cc/-A8p
註10：傷害保險單示範條款第7條， http://ppt.cc/Sl-p
二代健保補充保費制將於上路，未來只要每次利息給付超過2000元，就會被扣2％補充保費。銀行業者指出，要避開補充保費，除拆單外，也可在定存時約定「按月付息」。
元大銀行副總經理呂忠萍解釋，把1年期的利息，拆成12個月按月給付，每筆利息會縮小成原本的1/12，適用於有高額存款的定存族。
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以定存1年期1.38％利息計算，若每筆定存超過14.5萬元，就要被扣2％補充保費，但若改以「按月付息」，則每筆定存要達173萬9131元，才會被課補充保費。
