勞保又要調升了，以後怎麼辦？
勞保費率將站上二位數。勞動部近日核定明年勞保費率將漲到百分之十（含百分之一的就業保險費率），影響逾一千萬名勞工，屆時每人每月保費最多增加四十四元；雇主增加的成本更多，每月幫每名員工負擔的保費總額，首次最多破三千元。
勞保被保險人數日前剛突破一千萬人，等於有逾四成的國人明年荷包都會受影響。 ⋯⋯目前約有兩百多萬人投保最高級距、四萬三九○○元，增加的負擔最重。勞保局估算，費率變為百分之十後，該級距勞工每月勞保費，將從八三四元漲為八七八元，雇主負擔則從二九一九元變為三○七三元，不僅月增一百五十四元，總額更首破三千元。
費率調漲案日前報部，勞動部核定指示「依規定辦理」。二○○九年勞保年金上路時，「勞工保險條例」即修法明定，費率將從年金施行後第三年（二○一一年）起，每年調高百分之零點五，明年是連五年調漲。
這幾年物價一直漲，勞保費又年年漲，薪水卻是成長有限。還有勞工憂心雇主保費負擔增加後，薪水恐怕持續凍漲。 羅五湖說，費率站上百分之十後，調漲速度會「緩一緩」，變成每兩年再調漲百分之零點五，直至上限百分之十三為止。
先自問兩個問題
1.這筆儲蓄存款是做什麼用的？
例如是購屋款、孩子教育金、退休金
2.可否承擔匯率損失？
這個問題僅供外幣增額壽險(俗稱長年期儲蓄險)，可承擔再購買美元商品
請問這筆錢會多久用到?
1.六年內會用到這筆錢=請用零存整付或定存 (目前IRR值以複利算1.35%)
例如短期內會購屋、購車頭期款
2.六年內不會用到,但二十年內會用到這筆錢=請用六年台幣儲蓄險.七年台幣儲蓄險 (目前IRR值以複利算1.8~2.1%)
例如六年後的購屋頭期款、孩子教育金、即將退休人士的退休金
3.二十年內不會用到=可用外幣或台幣增額壽險(目前IRR值以複利算2.0~3.5%，沒有什麼8%的，別被呼弄了)
例如20年後才退休的退休金，前提是要承擔的起匯率風險才能用美元的
金管會於９月１５號封殺利變壽險
本金 + 時間 = 複利
錢放哪裡複利很重要哦
以下這篇是針對中國人壽 幸福一生保險做分析(不是中國信託人壽，別搞錯了)
保費最高折4%是這個儲蓄險的競爭力所在
首先，必須要說明，這張保單最高可以折保費4%，在不折的情況下IRR只有1.4%，折一折IRR就變2%，因此一定要達到可折4%的條件，否則一樣不推薦喔：
1.自動轉帳 折1%
2.保額60萬以上折1%,120萬以上折2%
3.集體彙繳件折5~14人折2%,15人以上折3%
年期可短可長，最短可六年
再來，他其實是長年期保單，但可以選擇繳六年、滿六年後就解約領回的方式。個人本身特別喜歡這種年期較短的儲蓄險，一來是規劃資金用運比較可以預測(6~7年預測比20年的預測簡單)，二來是就算定存利率升上去，也不會吃虧太多。另外這張保險滿期後也可以一直放，利率也維持在2%以上，如果沒臨時資金需求想要繼續放也不錯，目前來講比放在租金報酬率低到不行的房地產好多了。
※一定要折到4%才建議投保喔，以下是以4%折扣後來算保費，IRR值為2.039%
以 30 歲男性王先生為例，原始年繳保費為142,920 元。因王先生與 15位公司同事集體彙繳投保，
採自動轉帳且達高保額門檻，合併享有 96%的費率調，調整後的年繳保費為 137,246
元，在第 6 保單年度末，累積總繳保費為 823,476 元，壽險保障已經增值到 884,280 元
| 6年期儲蓄險 | |||
| 年度 | 保費 | 領回 | 小計 |
| 0 | -137,246 | -137246 | |
| 1 | -137,246 | -137246 | |
| 2 | -137,246 | -137246 | |
| 3 | -137,246 | -137246 | |
| 4 | -137,246 | -137246 | |
| 5 | -137,246 | -137246 | |
| 6 | 884,280 | 884,280 | |
| IRR | 2.039% | ||
以下是中國人壽幸福一生保險的 DM 2013年的
幫大家分析一下郵局吉利保險 IRR 值，讓大家方便參考
以下這檔儲蓄險為郵局推出的，以 30 歲男性算，首年原費用，第二年轉帳 1% 優惠，基本上 IRR 只有 0.839%，不如用銀行零存整付 IRR 還有 1.1%。但必須說明一下，由於這張郵局六年期儲蓄險的身故全殘保險金是保額 (就是領回總金額)+ 已繳保費，所以算是有幫你附一張定期壽險，IRR 自然不高，這跟一般其他保險公司身故只退 1.03 倍保費是不一樣的。另外由於儲蓄險一存就是六年，所以購買的公司必須是財務穩健不容易倒閉的，而郵局的穩健度當然不是第一就是第二了，而通常越穩健的公司出的儲蓄險 IRR 會越差喔！
相關下載：下載儲蓄險比較 irr 值.xls (請進去連結後按左上角檔案>下載)
相關解說：IRR值的介紹與EXCEL教學
※輕鬆的月繳5000元以內(37個單位)計算
30歲男性繳6年領回37萬：IRR值 0.839%
| 6年期儲蓄險-郵局六年期吉利保險 | |||
| 年度 | 保費 | 領回 | 小計 |
| 0 | -60384 | -60384 | |
| 1 | -59780 | -59780 | |
| 2 | -59780 | -59780 | |
| 3 | -59780 | -59780 | |
| 4 | -59780 | -59780 | |
| 5 | -59780 | -59780 | |
| 6 | 370,000 | 370,000 | |
| IRR | 0.839% | ||
※DM計算
30歲男性繳 6 年：IRR 值 0.839%
| 6 年期儲蓄險 - 郵局六年期吉利保險 | |||
| 年度 | 保費 | 領回 | 小計 |
| 0 | -16320 | -16320 | |
| 1 | -16157 | -16157 | |
| 2 | -16157 | -16157 | |
| 3 | -16157 | -16157 | |
| 4 | -16157 | -16157 | |
| 5 | -16157 | -16157 | |
| 6 | 100000 | 100000 | |
| IRR | 0.839% | ||
以下是郵局 6 年期吉利保險封面
買儲蓄險，其實最重要的只是"強迫儲蓄，達成 100% 保本"，但因為買儲蓄險通常是大筆的金額，就算報酬率差個 1%，金額也滿可觀的，所以如果除了儲蓄需求外，還想要多一點點的利潤，那就必須要比較各家的儲蓄險了，然而我們常常看到業務員拿著 DM 跟你說"報酬率有 10% 喔！"，或是"平均一年有 4%"等等的話術，人客呀！請千萬不要上當呀，以下請給我三分鐘解釋：
儲蓄險業務員的話術
我們用以下遠雄好鑽養老的 DM 來看看，然後舉七年儲蓄險的例子來算，七年一共繳了 9169 元，拿回 10000 元，然後業務員會跟你說這張保單有 2.8%，再加轉帳 1% 變 3.8%
保單利率的真相：內部實質報酬率 IRR
那麼，該怎麼算才正確呢? 假設你有電腦又會上網，你電腦裡面應該有裝 EXCEL，因此我們只要利用 EXCEL 中的 IRR 公式就可算出他真正每年的複利的利率囉！
※當然你懶得自己做的話也可以直接下載 6 年期與 7 年期的 IRR EXCEL 表
下載儲蓄險比較 irr 值.xls
STEP1
打開 EXCEL
STEP2
輸入以下文字在每一格中
STEP3
最右下角那格打入 =IRR(D2:D9) ，注意 D2:D9 你也可以自己用拉的
STEP5
然後用拖曳的把下面拉到 D3 拉到 D9 就可以全都複製了！
保險提高內部實質報酬率 IRR 值的方法
很多保險公司都會推出自動轉帳或刷信用卡 1% 的優惠，記得買保險時問清處，好好利用，每年繳的保費就會減少，如此一來 IRR 就提高了
貼心提醒您
儲蓄險的本質，其實只是在幫你保本、幫你存錢、存退休金，而不是幫你獲利，所以建議除了 IRR 值外，還要考慮保險公司的穩定度，會不會倒閉，這點反而是第一重要的喔！
關於利息所得課稅，二代健保補充保費以一句話帶過，就是：
「每次領息超過5000元，該利息的2%就會被政府抽走。」
那麼，定存族要怎麼避免呢?有三種方法?
1.整存整付>要改成存本取息
大筆金額整存整付的人，以1.35%來算的話，38萬的利息為5130，如此就會被扣5130*0.02=103元的稅
但如果你改成存本取息，就變成每月領5130/12=428元，這樣每次領息就不會超過5000元，不會被課2%稅了
2.零存整付>要拆成每張單每月頂多存5萬
零存整付，也就是每月存N元，幾個月到期後領回多少，而領回減去存入的錢就是領息總額，因此假設你設定每月存10萬，零存整付12個月，會領回1208811，其中8811元超過了5000元，因此會被課8811*0.02=176元
但如果你改成每張單頂多存5萬，零存整付12個月，會領回604406，4406並沒有超過5000元，就不會被課2%的稅了
3.很大筆的又用不到的定存>可改買六年期養老險
很大筆用不到、懶得管它、想要滾利的錢，如果不想要每次自己再拿利息重覆滾入複利
可以用買養老險的方式，年息算一算約1.7%
【7/1第二波的健保DRG制度要上路，請保養好自己與家人的健康~避免讓自己與家人成為醫療人球。】
TVBS新聞報導影片連結
http://www.youtube.com/watch?v=N_MyrHjUuXg
今年的7月1日將有第二波的健保DRG制度要上路了，什麼是DRG呢？以往健保的給付方式是論量計酬，醫院做多少、報多少，但這容易衍生的弊病就是，醫院為了衝量，會替病人進行不必要的治療，為了節省資源，DRG制度施行的是同病同酬，也就是相同病症的類別，就給予相同的健保給付，但醫界反彈，救治重症病患的許多項目，DRG根本沒納入，等於醫生每收一個重症病人就會虧錢，那以後誰還要救人？
實支實付醫療保險 簡易表 付本理賠 2014版
就是不管花大錢或小錢只要是從我們口袋掏出來的錢，
保險公司偷會在限額內給付，然而實支實付最需要注意
的就是"醫療茶費額度"
一般除了手術費與病房費外，多事由醫療雜費負擔，然而
給付項目各家保險公司略有不同，像是麻醉劑 止痛針
必須醫療器材（例如:心障支架 人工關節等）所以
醫療雜費高低很重要，尤其DRGS制度實施後，各項病症
住院天數相較舊制住院天數縮短，無法在像以前
想住幾天就住幾天。
所以實支實付醫療的""醫療雜費""額度高低相當重要
也相當實用（尤其在花大錢時更好用）同時也是在
選擇實支實付型醫療險的重點所在。
以上 僅供參考^^
