特色:
不必收及一堆單據,一旦確定罹患,保險公司
一筆理賠,初次罹患癌症保險金。
罹患原位盤,理賠 10 萬元,保障繼續。
罹患癌症, 理賠100萬元,契約終止。
0歲 小公主 保額 100萬 年繳保費290元
0歲 小王子 保額 100元 年繳保費327元
優點 : 保費便宜。
優點 :沒有保險續保,續保權利在保險公司
如果你有任何意見或想法,歡迎一起來討論。
以上 僅供參考^^
特色:
不必收及一堆單據,一旦確定罹患,保險公司
一筆理賠,初次罹患癌症保險金。
罹患原位盤,理賠 10 萬元,保障繼續。
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0歲 小公主 保額 100萬 年繳保費290元
0歲 小王子 保額 100元 年繳保費327元
優點 : 保費便宜。
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如果你有任何意見或想法,歡迎一起來討論。
以上 僅供參考^^
我們希望幫自己小朋友投保,尤其是醫療或意外險
我們一定要注意下列幾點:
(一)小朋友出生後有身分證就可以投保
最好事先只做健保規劃項目檢查即可。
原因:如果做太多更精密自費檢查(比如:超音波)
一旦檢查出剛出生幼兒常見的症狀,
一般都會在一歲前自行痊癒,而這些症狀
卻是投保障礙,保險公司會希望小朋友是
痊癒後,在做觀察是否能夠投保。
這段期間最短半年到一年觀察期,
所以建議先做最基本檢察,
投保後在做完整精密檢查。
(二)如果小朋友沒有在出生時馬上完成投保,
在各項診斷會打預防針過程中,請家長
避免請醫院開力任何藥物。
原因:醫生開力這些藥品或藥膏,一定會有處方簽
才能有病歷紀錄在健保局申請費用,所以會
病歷上記載病名症狀,一旦有病歷紀錄,
在投保時就是必須健康告知的事項。
如果你有需要詳細資料,可以e-mail或是電話聯繫我 謝謝
電話 : 0986-115122
Line : a12180902
信箱 : bo.ss8855@msa.hinet.net
定期壽險的保障
一般(疾病或癌症)意外的身故保障
和殘廢金,保障期限內
優點 : 付同樣的保費 萬一不小心
保障會比較高哦
因為傳統防癌險沒有理賠標把藥物 自廢化療藥物等,
而這些往往都是我們負擔最龐大部分,就算理賠
放射性化療 一個單位也只理賠1000元,所以通常
會建議規劃 重大疾病險 或是 一次理賠型防癌險
來解決治療症時的龐大醫療花費和罹患時的生活費
(因為罹患後不可能在像以前可以繼續工作賺錢,
但是 生活繼續甚至還有龐大治療費 營養品 等費用)
》》有了醫療險,還要保意外醫療險嗎?
小明意外車禍,造成左大腿及左手臂骨折,因而住院三天。出院後申請理賠金時,業務員請小明準備多份的理賠文件,因為業務員說,小明除了實支醫療險可以申請理賠外,因為車禍造成的骨折,連出院後的部分天數,意外日額醫療險亦能申請理賠。那麼,醫療險與意外醫療險,有什麼樣的不同呢?
⋯⋯
【保障範圍】
醫療險與意外醫療險,皆有日額型,以及實支實付型。其中,醫療險的日額型,主要是根據住院天數理賠,醫療險的實支型,則是住院期間內,超過健保給付的費用,在限額內給予理賠;意外醫療險的日額型,同樣是根據住院天數理賠,而意外醫療的實支型,則是不論住院或門診,超過健保給付的費用,在限額內會給予理賠。
◎ 醫療險(註1)
一般的醫療險,不論因意外,或是疾病,只要是醫師認定的必要性治療,且有住院事實,即在保障範圍內。不過,有的醫療險除了住院以外,亦有提供住院前後門診,或者是門診手術的保障,實際可依各家條款為主。
日額型及實支型,通常分別以「診斷證明書」和「醫院收據」為依據理賠,實支型有部分會提供日額選擇權,理賠時,可選擇以日額的方式申領理賠金。
◎ 意外醫療險
意外醫療險,只有因意外引起而受傷,經醫師認定為必要性的醫療,才有保障,所以若小明今天是因為心臟病發導致車禍,則依主力近因原則(註2),就可能無法理賠意外醫療。其中,有些意外醫療險,對於日額型及實支型,會以二擇優的方式理賠。另外,意外醫療險亦有燒燙傷的條款可附加,其理賠條件通常是依表所示。
日額型的理賠,通常以住院為前提,有些則是有門診手術的理賠。日額型通常有包含骨折理賠,就算未住院,亦可依骨折列表的住院天數折算給付。
實支型的意外醫療險,則是不論住院或是門診,皆可理賠。
因此,以小明的車禍來說,除了醫療險以外,意外醫療險亦可申請理賠。其中,小明住院期間的費用,實支型的意外醫療險以及醫療險,可理賠健保費未給付的部分(如骨釘、固定器等),日額型的意外醫療險以及醫療險,則是依照小明住院天數,給付理賠金;小明骨折出院後回家休養,日額型的意外醫療險,則可依骨折天數與骨折程度,將骨折天數扣除已住院日數後,另外申請未住院的骨折理賠金(註3)。
【注意事項】
醫療險及意外醫療險,除了保障範圍有所不同之外,在其他部分,亦有幾點的差異性是要注意的唷:
◎ 保證續保(註4)
目前壽險公司的醫療險,大多是有保證續保,因此,較不需要擔心隔年續保時,會因為體況被拒保;而意外醫療險,目前僅有部分的壽險公司,有提供保證續保,但其保費通常會比無保證續保的還要高,因此,在挑選時可加以注意。
◎ 保費費率
醫療險有定期型及終身型,其中,一年期的醫療險,其保費通常會隨著年紀而增加,屬於自然費率;而終身型,或是長年期的醫療險,通常為平準費率。
意外醫療險,主要隨職業等級,而有不同的費率,通常與年紀無關,也就是會以職業的危險程度,計算保戶的保費,故換工作時,需要告知保險公司,避免無法理賠到應有金額的情況發生(註5)。
◎ 告知事項
醫療險與意外醫療險,在填寫要保書(註6)時,都需要誠實告知體況,否則在兩年內,保險公司可以依法(註7)解除契約,但因為保障的範圍不同,其告知書事項亦有所不同,以醫療險來說,因為保障範圍包含疾病及意外造成的醫療費用,故醫療險的要保書健康告知,會比意外醫療險來的多且詳細,而意外醫療險,則只保障因意外造成的醫療花費,故要保書除了一些健康告知外,多為身體機能之障害告知。
◎ 既往症
由於醫療險有保障疾病的部分,因此,在投保前即有的疾病,不論要保書是否有問到,保險公司都是可以不理賠的;而意外醫療險所保障的是因意外造成的醫療花費,因此,在投保前已發生的意外,亦是可以不予理賠。
◎ 等待期
為了預防保戶帶病投保,醫療險大部分會有30天左右的等待期,在這段期間內,保險公司不負保險之責任,因此,就算發生屬必要性治療的住院事實,也無法申請理賠(註8);意外醫療險,則是因其為突發且不可預期的,所以意外醫療險並無等待期。
◎ 除外責任
醫療險及意外醫療險,對於被保人的故意及犯罪行為,皆不予理賠,其中,醫療險針對非屬必要性治療的狀況,如自然生產,亦是屬於除外不賠(註9);意外醫療險,另有因酒駕、戰爭以及核能等事故造成的意外傷害,除非契約另有約定,否則亦屬除外不賠事項(註10)。
以同樣是酒駕的例子來說,小華若因酒駕而送醫住院,當其酒測值達0.20mg/L,超過道路交通法令規定標準是0.15mg/L,因此,意外醫療險是可以根據除外責任:「被保人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者」而不予理賠,但由於未超過0.25mg/L之刑法公共危險罪,因此,醫療險是不得以除外責任拒賠。
835小編提醒,醫療險除了疾病,也涵蓋因意外所造成的住院費用,且部份保單也會理賠門診手術,相較於意外醫療險,其保障範圍較廣泛,但意外醫療實支型,則是不論住院和門診,都可以理賠,若預算有限,建議先購買保證續保的醫療險。倘若擔心骨折未住院,或是重大燒燙傷這一個部分,則可再把意外醫療險補上,而在規劃意外醫療險時,記得將醫療險額度一併考量進去唷!
註1:住院醫療費用保險單示範條款(日額型) 第七條, http://ppt.cc/zMbE
住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)第十一條, http://ppt.cc/wSox
註2:好文回顧-「事故發生原因差一點,理賠差很多!-主力近因原則」, http://ppt.cc/GdKO
註3:好文回顧-「意外醫療要注意的兩三事!」, http://ppt.cc/TQYJ
註4:好文回顧-「你的定期險,是「保證續保」嗎?」, http://ppt.cc/BMYC
註5:好文回顧-「換了工作內容,要不要告訴保險公司呢?」, http://ppt.cc/VS0p
註6:人身保險要保書示範內容及注意事項, http://ppt.cc/h2Cs
註7:保險法第64條, http://ppt.cc/EsQz
註8:好文回顧-「在等待期內,保險是不理賠的唷!」, http://ppt.cc/PmRk
註9:好文回顧-「醫療險在甚麼狀況下,不會理賠呢?-除外責任」, http://ppt.cc/-A8p
註10:傷害保險單示範條款第7條, http://ppt.cc/Sl-p